Брать ли кредит на открытие бизнеса? Как правильно брать кредиты и в каких случаях не стоит брать их вовсе.

Большинство людей, желающих открыть свое дело в наше время сталкиваются с проблемой – откуда взять стартовый капитал , и первая мысль которая приходит к ним в голову это взять кредит .

И тут появляется множество вопросов, основным из которых является тот, сможет ли человек отдать этот кредит и вообще будет ли он ему выгоден. Люди прекрасно понимают, что аккредитация считается сильным инструментом при старте любой бизнес-идеи, но с другой стороны, она имеет определенный риск.

Сам кредит на бизнес никогда не являлся проблемой.

Если есть грамотный бизнес-план , хорошая идея , то любые вложения компенсируются доходом созданного предприятия. Основной смысл вложения денег заключается в грамотном их распределении.

Картинка с сайта: izhlife.ru

Люди, думающие что, взяв кредит в пять миллионов рублей сразу откроют предприятие приносящие им доход, которого хватит на погашение займа очень сильно ошибаются.

Если человек грамотно приступил к старту своей идеи, то в 98% он не прогорит, и уж точно не понесет убытки.

Банки на данный момент довольно охотно выдают кредиты на развитие бизнеса.

Множество программ для аккредитации юридических лиц позволяют людям подобрать довольно лояльные условия, такие что бы начинающий предприниматель не страдал головной болью каждый день от того, откуда ему взять деньги на следующий кредитный взнос.

Программы рефинансирования сейчас развиты очень сильно , и в сложную минуту позволяют исправить положение, а может даже и подняться на новый уровень в своем деле.

Практически каждая компания в данное время пользуется кредитами. Не от того что им проще отдать суммы, которые они берут.

Кредит – это деньги, которые всегда можно пустить в дополнительный оборот и получить с них выгоду.

То же самое происходит и при старте бизнес идеи. Берется кредит, отдается со временем, но бизнес уже запущен и приносит стабильный доход.

Еще один огромный плюс кредита – это стимуляция бизнес идеи . Взяв не свои деньги на старт идеи, человек начинает мыслить совсем по-другому.

Никому не захочется отдавать эти деньги из своего кармана в случае провала, поэтому стремление развить бизнес и сделать его доходным возрастает.

Многие бизнесмены говорят: «Бизнес надо открывать на чужие деньги». Начиная свой бизнес таким образом, человек сам дает себе обещание довести начатое до конца.

Никто не обещает, что при таком старте бизнеса все пойдет гладко, но люди начинают относиться к своему делу уже по-другому.

Картинка с сайта: rosbank.ru

Всегда можно начать с чего-то небольшого . С того, что не требует больших вложений. Этим так же можно снизить риск, хотя бы в том плане, что сумма, которую берет начинающий предприниматель не станет губительной в случае провала.

Даже если рассмотреть тот вариант, что у человека что-то не получилось и он все равно прогорел, то полученный опыт при следующем старте станет для него бесценным.

Все «подводные камни» предвидеть не получится никогда, на то он и бизнес, но снизить риски к минимуму может каждый начинающий бизнесмен.

Даже при выдаче кредита на развитие бизнеса, банк автоматически предлагает страховку, которая тоже является определенной защитной системой для новичков.

Банк тоже рискует при выдаче займа, и тоже пытается свести риск к минимуму, ведь банк это тоже чей-то бизнес.

Стоит ли брать кредит на создание и развитие бизнеса?

Да конечно стоит! На холодильник и машину можно подумать, а на бизнес однозначно. Это шанс того, что жизнь изменится к лучшему, а этого хочет каждый уважающий себя человек.

Да риск, да может что-то и не получится вначале, есть даже вариант того, что в какой-то момент придется еще раз взять кредит во время кредита, но оно того стоит.

Свое дело, это свое дело, и в нем каждый человек предоставлен самому себе. Это личный доход не зависящей ни от кого кроме самого себя. Каждый начиная что-то новое всегда рискует, по-другому не получается.

В заключение также советуем посмотреть видео – «Как взять кредит на открытие и развитие малого бизнеса»?

Небольшой коммерческой структуре, особенно на первоначальном этапе развития, крайне необходимы дополнительные финансовые вливания. Найти серьезного инвестора является не простой задачей, плюс с ним придется делиться частью прибыли.

Оптимальное решение в данной ситуации - взять кредит в банке.

Какие кредиты предлагают банки небольшим компаниям, относящимся к категории малого бизнеса? На сегодняшний день предложение банков достаточно обширно. Некоторые банки даже специализируются на . Руководителю компании необходимо из всех возможных предложении банков выбрать именно тот кредит, который удовлетворил бы все возможные потребности фирмы, на стадии ее развития.

Оптимальным решение вопроса будет – кредит на развитие бизнеса.

Основным важным преимуществом, данного кредита является отсутствие целевого использования кредита. Т.е. банк предоставляет оговоренную в договоре сумму кредита на расчетный счет предприятия. Далее использование предоставленных денежных средств банком не контролируется. Фирма может использовать полученные от банка денежные средства куда угодно. Например, на приобретение товаров, сырья, материалов, оплату различного рода услуг, выплату заработной платы и даже на уплату налогов.

Обычно кредиты на развитие бизнеса предоставляются банками на короткие сроки, как правило, до 2 лет. Обеспечением (залогом) может являться любое ликвидное движимое и недвижимое имущество фирмы или другого лица. Некоторые банки принимают в обеспечение данных кредитов даже поручительство физических лиц и даже руководителя самого предприятия. Правда, суммы по таким кредитам ограничены.

Еще одним из важных преимуществ данного кредита является, что пакет документов, запрашиваемый банком при рассмотрении вопроса о выдаче кредита, минимальный. В основном, это и финансовая отчетность за последний год и отчетную дату. При соблюдении определенных требований по платежеспособности предприятия, можно вполне рассчитывать на получение кредита, на развитие бизнеса.

Способы предоставления такого рода кредитов в основном в виде кредитной линии, т.е. кредит, предоставляется траншами или единовременной выдачи всей суммы кредита. Подведя итог, можно сказать, что кредит на развитие бизнеса является наиболее оптимальным для начинающей компании, который, безусловно, дать хороший толчок для развития вашего бизнеса.

Знает, какие существуют , а также малого и среднего бизнеса в Московском регионе. Мы оказываем помощь в получении кредитов для бизнеса.

Кредит на открытие бизнеса с нуля

Многие из вас, в том числе и я, либо рассматривают бизнес как источник дохода, либо уже занимаются. Проблема заключается на самом деле в другом. На открытие, развитие или покупку бизнеса всегда нужны средства. А их, как правило нет, либо будут, но не скоро. И написать бизнес план у нас тоже не получается. Хотя стоит отметить, что с бизнес планом тоже не все так просто. Либо мы все лентяи.

Проблема нехватки средств касается чуть ли не всех начинающих предпринимателей. Вот сегодня об этом и поговорим, как можно эту проблему решить. И конечно, речь пойдет о кредитах. Прежде чем, взять кредит на открытие, покупку или развитие бизнеса, прочитайте обязательно следующую главу.

Как не прогореть с кредитом на бизнес?

Откройте любой поисковик и введите запрос «взял кредит на бизнес и прогорел», вы увидите реальную, жестокую ситуацию в мире. Случаев много, реально много, настолько много что устанете читать. Поэтому для вас у меня есть несколько советов:

1. Прежде чем брать кредит на бизнес, лучше накопите некую часть денег. Это поможет вам на случай «ядерной войны» иметь финансовую подушку. А «ядерная война» будет и не раз. Поверьте, потому что бизнес дело настолько непредсказуемое, насколько только возможно.
2. Организуйте себе источник пассивно-активного дохода, который будет приносить вам 5-10-20 000 рублей в месяц. Вы не поверите, даже какие-то жалкие 5 000 в месяц будут вас выручать и не раз. Позже к этому мы вернемся и вы поймете, что иметь такой источник дохода, порой даже необходимо.
3. Необходимо знать наверняка, какая сумма вам необходима на открытие бизнеса. И плюсом еще 20% накинуть на непредвиденные расходы. Они точно будут.

Как получить кредит на бизнес с нуля в банке?

По большому счету никак, и не только потому что мы безработные. Банки очень не охотно выдают начинающим предпринимателям кредиты. С чем это связано? Скорее всего с ситуацией на рынке, да и подходом клиентов к этому делу. Потому что вам необходимо доказать, что ваш бизнес не прогорит и будет иметь шансы на успех. А это зачастую могут сделать лишь единицы. Но прежде чем рассказывать о реальных вариантах кредитования бизнеса, мы с вами немного поговорим о том, чего не надо делать. Во-первых ни в коем случае не берите займы у МФО, каких-то «левых» людей, в сервисах займа и так далее. Какие проблемы могут возникнут в такой ситуации? Реальные проблемы начинаются далеко не с процентов, хотя это очень важный момент. Серьезные траблы начнутся в тот момент, когда у вас все пойдет по «звезде». Объясняю почему. В какой-то момент, вы просто не сможете платить. Вот сломался весь мир, все варианты решений проблемы просто испарились куда-то, как это обычно бывает, и все вы в жопе. В случае с МФО у вас, конечно, ничего отобрать не смогут, если вы только добровольно не отдали все сами(залоги под птс, квартиру и так далее), но жизнь испортят. Неприятностей будет много, потому что вы взяли скорее точно не 50 000 рублей, а сильно больше. Так вот. В случае, если у вас кредит в нормальном банке, вы всегда законным путем можете съехать с «рельсов»: банкрот, потеря работы, дохода, ухудшение состояние здоровья. Тут все просто и не так страшно. Вы официально признаете, что банкрот и за вами никто бегать не будет. Это немного абстрактной лирики, но это так и есть. Теперь к реальным вариантам кредитования бизнеса.

Кредит на открытие бизнеса без залога и безработному

Что получается? А получается следующее:

У вас есть 300 000 — 400 000 рублей, из которых 200 000 — 300 000 рублей идут с 6% годовой ставкой. Неплохо? Да вообще отлично, я считаю. Ежемесячный платеж сперва будет в районе 22 — 23 000 рублей и с каждым месяцев будет постепенно снижаться.

Как я уже говорил, пассивно-активный источник дохода поможет вам в этом случае, хотя бы половину кредитов оплачивать, а если такой доход будет приносить тысяч 20 в месяц, то жить вам будет сильно проще.

Стоит ли брать кредит на бизнес? Есть ли в этом смысл?

У меня не такой большой опыт ведения бизнеса, но есть четкое понимание важных вещей. Вам нельзя забывать, что рисков очень много. И за эти риски будете вы отвечать вы и только вы. Поэтому минимизировать их очень важно. Вы можете прыгнуть выше своей головы, но помните, что за это вам нести ответственность. Не зря ведь говорят: «бери ношу по себе, чтобы не падать при ходьбе». В этих словах больше смысла, чем мы думаем.

По большому счету смысл есть, но вы должны учитывать риски не только описанные мной, а еще ряд других.

Реальные истории людей(скриншоты).

Здесь приведу несколько историй, как люди брали кредит на товары и прогорали. Это так сказать для понимания масштаба трагедии.

Тут без комментариев…
Платежи далеко не маленькие
…. Амбициозность и желание зарабатывать…

Это лишь часть историй, очень маленькая часть. Я понимаю, что лишь поверхностно раскрыл тему кредита на бизнес, дальше больше, если будет интересно.

В следующей статье буду рассматривать кредитование уже действующего бизнеса.

Вопросом о том, брать ли кредит на открытие бизнеса , на сегодняшний день задается немало начинающих предпринимателей. Данный вопрос можно считать очень актуальным хотя бы потому, что нынешний рынок располагает огромными возможностями для получения займа такого рода. Ниже рассмотрены плюсы и минусы кредита на бизнес.

Кредит на открытие бизнеса: вложение или кабала?

Да, кредит помогает открыть свое дело, но что дальше? Как показывает практика, большинство начинающих предпринимателей, полагающих, что для ведения успешного бизнеса нужна лишь достаточная сума денег, после получения кредита и открытия дела понимают, что проблемы только начинаются. В частности, получение кредита на бизнес почти всегда связано с нижеследующими рисками и проблемами:

• новое дело может не принести прибыли вообще;
• вы не сможете закрыть бизнес вплоть до полного погашения кредита;
• вам придется работать намного больше, чем, если бы вы использовали для открытия бизнеса только собственные средства;
• добавим в данный список страх, тревогу, бессонницу и прочие моменты, связанные с опасением того, что вы не сможете быстро вернуть кредит. Вот вам и полная, весьма безрадостная картина происходящего.

Что делать, чтобы минимизировать риски?

Взять кредит все-таки можно и иногда даже нужно. В частности, воспользоваться услугами кредитования рекомендуется опытным предпринимателям. Новичкам кредитование также не повредит, однако для начала стоит позаботиться о минимизации рисков. Некоторые из них коротко описаны ниже.

1. Начинайте с малого. Если уж вы точно намерены открыть свое дело, то занимать лучше ту сумму, которую вы сможете вернуть кредитору даже в том случае, если ваши вложения не оправдают себя.
2. Составьте бизнес-план и воспользуйтесь услугами специалиста для грамотной оценки перспективности данной идеи. Такой подход позволит своевременно отказаться от открытия заведомо нерентабельного бизнеса.
3. Не стоит открывать большой бизнес на заемные средства. Например, можно открыть небольшой магазинчик. Если через некоторое время вам удастся погасить взятый кредит, и вы обнаружите, что торговля приносит достаточно прибыли, можно взять повторный кредит на расширение.
4. Не берите сразу несколько кредитов. Если есть необходимость в больших вложениях, лучше найти инвестора, рассчитаться с которым будет гораздо проще, нежели с банком.

Владельцы компаний и частные предприниматели на разных этапах деятельности вынуждены брать кредиты. Это нормальный процесс, так как большинство современных фирм, в том числе всемирно известных, построено на заемные средства. Но кредитование – вопрос индивидуальный, поэтому нужно разобраться, стоит ли брать кредит на бизнес, насколько это выгодно и рискованно для заемщика. Однозначного ответа на вопрос нет, ведь все зависит от индивидуальной ситуации.

Стоит ли брать кредит на бизнес: что учитывать

Кредитование – экономическое решение. Поэтому владелец бизнеса должен соотнести риски с потенциальными преимуществами. Важно рассчитать, какая сумма нужна и какой потенциальный доход будет получен за определенный период при условии использования этой суммы. Условия получения кредита:

• бизнес зарегистрирован и действует дольше 6 месяцев;
• есть подтвержденная прибыль;
• отсутствуют проблемы с уплатой налогов;
• у компании есть залоговое ликвидное имущество;
• при отсутствии залога – есть поручительство от партнера или родственника владельца;
• распространенное условие – открытие расчетного счета в банке-кредитодателе.

Нужно учесть риски и возможные убытки, а также варианты погашения долга при негативной ситуации. Подобную логику используют при расчетах и кредиторы. Важно понимать, что банки при кредитовании бизнеса рискуют не меньше заемщиков и заинтересованы в том, чтобы бизнес принес прибыль и окупил затраты на ссуду.

Чтобы оправдать кредит на бизнес, нужно брать его для таких целей: открытие или развитие бизнеса, закупка оборудования, приобретение или аренда недвижимости для расширения сферы деятельности, пополнение уставного капитала.

Практически у всех банков предусмотрены кредитные программы для представителей малого, среднего и крупного бизнеса. Раздумывая над вопросом, стоит ли брать кредит для бизнеса, не помешает ознакомиться с программами крупных банковских организаций и выбрать самую выгодную.

Преимущества и недостатки кредитования бизнеса

К преимуществам процесса можно отнести большой выбор предложений (действующий и успешный бизнес кредитуют достаточно охотно), простоту оформления и достаточно небольшие сроки получения средств (в среднем на все процессы уходит 1-3 банковских дня). Для бизнеса банки рассматривают выдачу долгосрочных займов, а в случае залога имущества возможно снижение процентной ставки. Но есть и негативные стороны:

• процентные ставки в нашей стране невыгодные. Средняя переплата – 20% в год, и для небольшого бизнеса с низкой доходностью это может стать непомерной ношей;
• пени, штрафы и другие санкции за просрочки. При сезонном или неравномерном доходе банк не пойдет навстречу – сроки выплат придется соблюдать или же переплачивать;
• невыгодные условия для беззалоговых кредитов. Это повышенные процентные ставки или выдача суммы, которая намного меньше запрошенной;
• кредит на новый бизнес (стартап) получить практически невозможно. Банки хотят сотрудничать с компаниями, вышедшими на прибыльность.

Какие можно сделать выводы? Обращаться в банк за заемными средствами нужно, только если уверенность в прибыльности бизнеса будет выше, чем возможные риски. В противном случае вгонять компанию в долги нельзя: банки редко идут навстречу, и все закачивается изъятием залогового имущества.

Стандартный набор документов для получения бизнес-кредита: паспорт владельца или доверенного лица, финансовая отчетность компании, свидетельство о регистрации и постановке на налоговый учет, документы о праве собственности на активы компании, копии лицензий и кредитных договоров.

Обычно выплаты по кредиту составляют большую часть дохода компании. Средний срок окупаемости капиталоемких проектов — 12 лет. Стоит ли брать кредит на бизнес при таких условиях? Брать деньги в долг оправдано для небольших компаний со средним оборотом, при уверенности в стабильности бизнес-процессов. В противном случае проще продать собственный транспорт или недвижимость и использовать собственные средства.